Gyvybės draudimas šeimai ir kaupimui
Suprask, kuo skiriasi rizikos, investicinis ir kaupiamasis draudimas, nuo ko priklauso kaina ir ką palyginti prieš pasirašant sutartį.
Gyvybės draudimo rūšys
Trys pagrindiniai gyvybės draudimo variantai Lietuvoje
Rizikos gyvybės draudimas
Skirtas finansinei apsaugai, kai sutartyje numatytas draudžiamasis įvykis. Kaupimo ar investavimo dalies nėra.
Kas vyksta su įmokaĮmoka skiriama draudimo apsaugai.
Ką patikrintiDraudžiamuosius įvykius, išimtis, draudimo sumą ir naudos gavėją.
Investicinis gyvybės draudimas
Sujungia gyvybės draudimą ir investavimą. Dalis įmokos keliauja į fondus, dalis padengia rizikos draudimą. Investavimo rizika tenka pačiam klientui.
Kas vyksta su įmokaSukaupta vertė gali kilti arba kristi.
Ką patikrintiVisus atskaitymus, fondus, rizikos lygį ir išpirkimo vertę.
Kaupiamasis gyvybės draudimas
Dalis įmokos skiriama apsaugai, kita dalis kaupimui. Sutartyje numatoma sukaupti tam tikrą fiksuotą sumą.
Kas vyksta su įmokaKaupimo rezultatas nustatomas sutarties sąlygomis.
Ką patikrintiGarantuojamą sumą, taikomus mokesčius ir ankstyvo nutraukimo sąlygas.
Svarbu dėl GPM lengvatos
Naujos gyvybės draudimo sutartys, sudarytos nuo 2025 m. sausio 1 d., GPM lengvatos nebesuteikia. Ji gali būti taikoma tik tinkamoms įmokoms pagal iki 2024 m. gruodžio 31 d. sudarytas sutartis. Patikrinti VMI informaciją.
Plačiau skaityk mūsų vadove: kaupiamasis gyvybės draudimas, kada jis gali tikti ir ką tikrinti sutartyje.
Lietuvoje veikiantys gyvybės draudikai
2026 m. spalio 7 d. Lietuvos banko rinkos dalyvių sąraše buvo šešios gyvybės draudimo bendrovės arba filialai
Allianz Lietuva gyvybės draudimas
Oficialus draudiko puslapis
Artea Life Insurance
Oficialus draudiko puslapis
Compensa Life
Oficialus draudiko puslapis
ERGO Life Insurance
Oficialus draudiko puslapis
PZU Lietuva gyvybės draudimas
Oficialus draudiko puslapis
Swedbank Life Insurance
Oficialus draudiko puslapis
Sąrašas pateiktas abėcėlės tvarka. Tai nėra reitingas ar rekomendacija. Patikrinti oficialų Lietuvos banko sąrašą.
Kada verta svarstyti gyvybės draudimą
Situacijos, kai finansinė apsauga gali būti ypač svarbi
Tėvai su vaikais
Jei šeima priklauso nuo tavo pajamų, verta įvertinti, kaip ji padengtų būsto, ugdymo ir kasdienes išlaidas. Draudimo išmoka mokama tik tada, kai įvykis ir aplinkybės atitinka sutarties sąlygas.
Paskolos turėtojams
Turint didelę paskolą verta įvertinti, kaip šeima vykdytų įsipareigojimus netekusi vieno žmogaus pajamų. Gyvybės draudimo išmoka gali tapti finansiniu buferiu, tačiau draudimo suma ir naudos gavėjas turi būti aiškiai nurodyti sutartyje.
Verslininkams
Jei verslas priklauso nuo vieno žmogaus darbo ar pajamų, verta įvertinti finansines pasekmes jam mirus ar netekus darbingumo. Asmeninis gyvybės draudimas gali būti viena apsaugos dalių, tačiau verslo įsipareigojimams gali reikėti atskiro sprendimo.
Žmonėms su sveikatos rizikomis
Draudikas sveikatos būklę vertina individualiai. Ji gali turėti įtakos kainai, išimtims ar apsaugos apimčiai, todėl anketoje svarbu pateikti tikslią informaciją ir prieš pasirašant perskaityti visas išimtis.
Kaip įvertinti gyvybės draudimo sumą
Vienos teisingos sumos nėra. Įvertink finansinę spragą, kuri šeimai atsirastų netekus tavo pajamų.
Likę įsipareigojimai
Suskaičiuok būsto paskolą, vartojimo kreditus ir kitas skolas, kurios liktų šeimai.
Šeimos išlaidų laikotarpis
Pasirink, kiek laiko reikėtų pajamų būstui, maistui, ugdymui ir kasdienėms išlaidoms padengti.
Ateities poreikiai ir rezervas
Įtrauk svarbius ateities tikslus, tada atsižvelk į santaupas, kitą draudimą ir lengvai panaudojamą turtą.
Tai poreikio įvertinimo būdas, ne individuali finansinė rekomendacija. Galutinę draudimo sumą ir priėmimo sąlygas patvirtina draudikas.
Nuo ko priklauso gyvybės draudimo kaina
Pagrindiniai veiksniai, kuriuos draudikas vertina skaičiuodamas įmoką
Amžius
Amžius yra vienas iš draudiko vertinamų rizikos veiksnių. Kuo vyresnis apdraustasis, tuo draudimo apsauga paprastai kainuoja daugiau, tačiau galutinį pasiūlymą lemia visas profilis.
Sveikata
Rūkymas, lėtinės ligos ir kiti sveikatos duomenys gali turėti įtakos kainai ar draudimo sąlygoms. Skirtingi draudikai tą pačią situaciją gali vertinti nevienodai.
Draudimo suma
Kuo didesnė numatyta išmoka mirties atveju, tuo didesnė paprastai būna įmoka. Sumą verta sieti su šeimos įsipareigojimais, pajamomis ir laikotarpiu, kuriam reikėtų finansinio buferio.
Draudimo laikotarpis
Sutarties terminas turi įtakos įmokai ir bendrai sumokamai sumai. Rinkis laikotarpį pagal realų apsaugos poreikį, o prieš pasirašant palygink kelis vienodos trukmės pasiūlymus.
Papildomos apsaugos
Neįgalumo, kritinių ligų ar nelaimingų atsitikimų apsauga gali didinti įmoką ir išplėsti draudimo apimtį. Rinkis tik tas apsaugas, kurių sąlygas supranti ir kurios svarbios tavo situacijai.
Lygink vienodas sąlygas
Prašydamas kelių pasiūlymų nurodyk tą pačią draudimo sumą, terminą ir papildomas apsaugas. Kitaip mažesnė įmoka gali reikšti tiesiog siauresnę apsaugą.
Ką paklausti prieš pasirašant sutartį
Geras pasiūlymas nėra vien maža mėnesio įmoka. Užsirašyk atsakymus į šiuos klausimus ir tik tada lygink draudikus.
Ką tiksliai noriu apsaugoti?
Jei svarbiausia šeimos finansinė apsauga, atskirai palygink rizikos draudimą be kaupimo. Jei nori ir kaupti, paprašyk aiškiai parodyti, kuri įmokos dalis skiriama apsaugai, kuri kaupimui, o kuri mokesčiams.
Kada išmoka nebūtų mokama?
Paprašyk parodyti draudžiamųjų įvykių apibrėžimus, išimtis ir laukimo laikotarpius. Vienodas apsaugos pavadinimas skirtingose sutartyse nebūtinai reiškia vienodą apsaugą.
Kiek kainuos visi mokesčiai?
Investiciniame draudime palygink ne vien fondo rezultatą. Patikrink sutarties, administravimo, rizikos ir investicijų valdymo atskaitymus bei jų poveikį sukauptai vertei.
Kas nutiks nustojus mokėti?
Paklausk, ar galima laikinai sustabdyti įmokas, sumažinti apsaugą ir kokia būtų išpirkimo vertė nutraukus sutartį po kelių metų. Ankstyvas nutraukimas gali reikšti mažesnę grąžinamą sumą.
Kas gaus išmoką?
Patikrink, kas sutartyje nurodytas naudos gavėju ir kaip šį pasirinkimą galima pakeisti. Draudimo suma, laikotarpis ir naudos gavėjas turėtų atitikti tavo realų šeimos planą.
Neskubėk po pirmo pokalbio
Lietuvos bankas nurodo 30 dienų laikotarpį apsispręsti dėl jau pasirašytos gyvybės draudimo sutarties. Investicinio draudimo atveju grąžinama suma per šį laiką gali pasikeisti dėl investavimo rezultato. Skaityti Lietuvos banko paaiškinimą.
Gyvybės draudimo DUK
Kas yra gyvybės draudimas?
Gyvybės draudimas gali būti skirtas finansinei apsaugai, kaupimui arba abiem tikslams. Išmoka mokama tada, kai įvykis ir aplinkybės atitinka konkrečios sutarties sąlygas. Pagrindiniai variantai yra rizikos, investicinis ir kaupiamasis gyvybės draudimas.
Kiek kainuoja gyvybės draudimas?
Kaina skaičiuojama individualiai. Jai įtakos turi amžius, sveikatos būklė, pasirinkta draudimo suma, laikotarpis ir papildomos apsaugos. Kaupiamajame ar investiciniame draudime įmokos dydį lemia ir tavo kaupimo tikslas.
Kada verta drausti gyvybę?
Pirmiausia verta įvertinti, ar nuo tavo pajamų priklauso kiti žmonės ir kokių finansinių įsipareigojimų jie turėtų netekę šių pajamų. Jei tikslas yra kaupimas, investicinį ar kaupiamąjį variantą lygink ne tik pagal įmoką, bet ir pagal mokesčius, riziką bei nutraukimo sąlygas.
Kas yra GPM lengvata gyvybės draudimui?
GPM lengvata gali būti taikoma tinkamoms įmokoms pagal gyvybės draudimo sutartis, sudarytas iki 2024 m. gruodžio 31 d. Pagal sutartį, sudarytą 2025 m. sausio 1 d. ar vėliau, šia lengvata pasinaudoti negalima. VMI nurodo, kad senesnėms tinkamoms sutartims įmokos gali būti atimamos iš pajamų ne vėliau kaip iki 2034 m. gruodžio 31 d.
Kaip pasirinkti tinkamiausią gyvybės draudimą?
Pirmiausia atskirk du tikslus: finansinę apsaugą ir kaupimą. Tada vienodomis sąlygomis palygink draudimo sumą, įmoką, išimtis, papildomas apsaugas, visus mokesčius ir išpirkimo vertę. Investicinio draudimo atveju dar įvertink fondų riziką ir tai, kad investavimo rezultatas nėra garantuotas.
Ar gyvybės draudimas išmoka jei miriu per nelaimingą atsitikimą?
Išmoka priklauso nuo konkrečios sutarties draudžiamųjų įvykių ir išimčių. Kai kuriuose planuose mirtis dėl nelaimingo atsitikimo įtraukta į pagrindinę apsaugą, kituose jai pasirenkama papildoma apsauga. Tikslias sąlygas reikia patikrinti draudimo taisyklėse.
Ar galima pirkti gyvybės draudimą su sveikatos problemomis?
Galima, bet sąlygos gali skirtis. Draudikas vertina riziką ir gali padidinti kainą, apriboti apsaugą arba netaikyti draudimo esamoms ligoms. Svarbu viską deklaruoti sąžiningai.
Kiek laiko galioja gyvybės draudimo polisas?
Laikotarpis nustatomas sutartyje ir priklauso nuo pasirinkto produkto bei draudiko. Rinkis terminą pagal tai, kiek laiko šeimai reikėtų finansinės apsaugos, ir patikrink, kaip laikotarpis veikia įmoką.
Ar gyvybės draudimą galima nutraukti anksčiau laiko?
Taip, tačiau grąžinama suma priklauso nuo sutarties ir jos išpirkimo vertės. Lietuvos bankas taip pat nurodo 30 dienų apsisprendimo laikotarpį po gyvybės draudimo sutarties pasirašymo. Investicinių fondų vertė tuo metu gali būti pasikeitusi, todėl investicinės sutarties grąžinama suma gali būti perskaičiuota pagal investavimo rezultatą.
Šaltiniai ir informacijos data
Informacija peržiūrėta 2026-10-07. Teisinės, mokestinės ir produkto sąlygos gali keistis, todėl prieš priimdamas sprendimą patikrink aktualią versiją oficialiame šaltinyje.
- Gyvybės draudimas: finansinei apsaugai ir kaupimui Lietuvos bankas
- Ką patikrinti prieš draudžiantis gyvybės draudimu Lietuvos bankas
- Investicinis gyvybės draudimas ir jo atskaitymai Lietuvos bankas
- Ką svarbu žinoti turint gyvybės draudimo sutartį Lietuvos bankas
- Lietuvoje veikiantys gyvybės draudikai Lietuvos bankas
- Gyvybės draudimo įmokų GPM lengvata Valstybinė mokesčių inspekcija
Apie autorių
Atnaujinta:palyginkdraudima.lt redaktorius
Lyginu Lietuvos draudikų pasiūlymus, viešai prieinamas kainas ir sąlygas. Rašau, kaip pats norėčiau, kad man kažkas paaiškintų, paprastai, be reklamos triukšmo. Šis tekstas yra informacinis, ne individuali draudimo rekomendacija.
Apie redakcijąSusijusios temos
Naudingi puslapiai ir straipsniai, susiję su šia tema
Šį puslapį apie gyvybės draudimą parengė Redas Klerauskas, remdamasis viešai prieinama draudikų ir draudimo produktų informacija. Informacija pateikiama bendram susipažinimui ir nėra individuali draudimo rekomendacija.
Pateikiamos kainos, pavyzdžiai ar palyginimai yra orientaciniai. Galutinę kainą, draudimo sąlygas ir tinkamumą konkrečiam atvejui patvirtina pasirinktas draudikas arba jo atstovas.
PalyginkDraudima.lt yra informacinė palyginimo platforma, ne draudimo brokeris. Paspaudus nuorodą pas draudiką, atsiduri jo puslapyje, kur sutartį sudarai tiesiogiai su pačiu draudiku. Kai kuriais atvejais galime gauti atlygį už nukreipimą arba pateiktą užklausą. Draudikų vietos dėl to nekeičiame.