Gyvybės draudimas šeimai ir kaupimui
Palygink rizikos, investicinio ir kaupiamojo gyvybės draudimo pasiūlymus iš pagrindinių LT draudikų. Rask tinkamiausią savo šeimai.
Gyvybės draudimo rūšys
Trys pagrindiniai gyvybės draudimo variantai Lietuvoje
Rizikos gyvybės draudimas
Draudimo išmoka mokama naudos gavėjams, jei įvykis atitinka sutarties sąlygas. Šis variantas neturi kaupimo ar investavimo dalies.
Kam tinka: Jauni tėvai, hipoteką turintys klientai, šeimos maitintojai
Investicinis gyvybės draudimas
Sujungia gyvybės draudimą ir investavimą. Dalis įmokos keliauja į fondus, dalis padengia rizikos draudimą. Investavimo rizika tenka pačiam klientui.
Kam tinka: Ilgalaikio kaupimo siekiantys klientai, kurie supranta investavimo riziką
Kaupiamasis gyvybės draudimas
Dalis įmokos skiriama apsaugai, kita dalis kaupimui. Sutartyje numatoma sukaupti fiksuota suma, todėl svarbu patikrinti garantijas ir nutraukimo sąlygas.
Kam tinka: Konservatyvaus kaupimo šalininkai, ilgalaikiai tikslai (pensija, vaikų ateitis)
Svarbu dėl GPM lengvatos
Naujos gyvybės draudimo sutartys, sudarytos nuo 2025 m. sausio 1 d., GPM lengvatos nebesuteikia. Ji gali būti taikoma tik tinkamoms įmokoms pagal iki 2024 m. gruodžio 31 d. sudarytas sutartis. Patikrinti VMI informaciją.
Plačiau skaityk mūsų vadove: kaupiamasis gyvybės draudimas, kada jis gali tikti ir ką tikrinti sutartyje.
Kur kreiptis dėl gyvybės draudimo
Kiekvienas draudikas kainą apskaičiuoja pagal tavo situaciją
ERGO
Rizikos ir investicinis gyvybės draudimas
Individualus pasiūlymas
PZU Lietuva gyvybės draudimas
Rizikos ir investicinis gyvybės draudimas
Individualus pasiūlymas
Compensa
Rizikos, kaupiamasis ir investicinis draudimas
Individualus pasiūlymas
Artea
Rizikos ir investicinis gyvybės draudimas
Individualus pasiūlymas
Allianz
Rizikos ir investicinis gyvybės draudimas
Individualus pasiūlymas
Tikslią kainą ir sutarties sąlygas pateikia pasirinktas draudikas.
Kada verta svarstyti gyvybės draudimą
Situacijos, kai finansinė apsauga gali būti ypač svarbi
Tėvai su vaikais
Jei vienas iš sutuoktinių miršta, šeima gauna finansinę pagalbą. Ši išmoka gali padengti hipotekos įmokas, vaikų ugdymą ar tiesiog suteikti laiko susitvarkyti gyvenimą iš naujo. Šeimoms su mažais vaikais tai dažnai svarbiausias gyvybės draudimo argumentas.
Paskolos turėtojams
Turint didelę paskolą verta įvertinti, kaip šeima vykdytų įsipareigojimus netekusi vieno žmogaus pajamų. Gyvybės draudimo išmoka gali tapti finansiniu buferiu, tačiau draudimo suma ir naudos gavėjas turi būti aiškiai nurodyti sutartyje.
Verslininkams
Jei verslas priklauso nuo vieno žmogaus darbo ar pajamų, verta įvertinti finansines pasekmes jam mirus ar netekus darbingumo. Asmeninis gyvybės draudimas gali būti viena apsaugos dalių, tačiau verslo įsipareigojimams gali reikėti atskiro sprendimo.
Žmonėms su sveikatos rizikomis
Draudikas sveikatos būklę vertina individualiai. Ji gali turėti įtakos kainai, išimtims ar apsaugos apimčiai, todėl anketoje svarbu pateikti tikslią informaciją ir prieš pasirašant perskaityti visas išimtis.
Nuo ko priklauso gyvybės draudimo kaina
Pagrindiniai veiksniai, kuriuos draudikas vertina skaičiuodamas įmoką
Amžius
Amžius yra vienas iš draudiko vertinamų rizikos veiksnių. Kuo vyresnis apdraustasis, tuo draudimo apsauga paprastai kainuoja daugiau, tačiau galutinį pasiūlymą lemia visas profilis.
Sveikata
Rūkymas, lėtinės ligos ir kiti sveikatos duomenys gali turėti įtakos kainai ar draudimo sąlygoms. Skirtingi draudikai tą pačią situaciją gali vertinti nevienodai.
Draudimo suma
Kuo didesnė numatyta išmoka mirties atveju, tuo didesnė paprastai būna įmoka. Sumą verta sieti su šeimos įsipareigojimais, pajamomis ir laikotarpiu, kuriam reikėtų finansinio buferio.
Draudimo laikotarpis
Sutarties terminas turi įtakos įmokai ir bendrai sumokamai sumai. Rinkis laikotarpį pagal realų apsaugos poreikį, o prieš pasirašant palygink kelis vienodos trukmės pasiūlymus.
Papildomos apsaugos
Neįgalumo apsauga, kritinių ligų priedas, nelaimingų atsitikimų papildymas. Kiekvienas priedas didina kainą, bet taip pat plečia situacijų, kuriose draudimas išmoka, ratą. Verta rinktis tik tai, kas realu jūsų situacijai.
Gyvybės draudimo DUK
Kas yra gyvybės draudimas?
Gyvybės draudimas yra draudimo rūšis, kurioje draudikas įsipareigoja išmokėti numatytą sumą artimiesiems, jei apdraustasis miršta draudimo laikotarpiu. Lietuvoje populiariausi variantai: rizikos, investicinis ir kaupiamasis gyvybės draudimas.
Kiek kainuoja gyvybės draudimas?
Kaina skaičiuojama individualiai. Jai įtakos turi amžius, sveikatos būklė, pasirinkta draudimo suma, laikotarpis ir papildomos apsaugos. Kaupiamajame ar investiciniame draudime įmokos dydį lemia ir tavo kaupimo tikslas.
Kada verta drausti gyvybę?
Gyvybės draudimas ypač aktualus, jei turi vaikų ar priklausomų artimųjų, paėmei hipoteką ar didelę paskolą, esi pagrindinis šeimos maitintojas. Investicinis ar kaupiamasis variantas gali tikti ilgalaikiam kaupimui, tačiau prieš sudarant sutartį verta palyginti mokesčius, riziką ir nutraukimo sąlygas.
Kas yra GPM lengvata gyvybės draudimui?
GPM lengvata gali būti taikoma tinkamoms įmokoms pagal gyvybės draudimo sutartis, sudarytas iki 2024 m. gruodžio 31 d. Pagal sutartį, sudarytą 2025 m. sausio 1 d. ar vėliau, šia lengvata pasinaudoti negalima. VMI nurodo, kad senesnėms tinkamoms sutartims įmokos gali būti atimamos iš pajamų ne vėliau kaip iki 2034 m. gruodžio 31 d.
Kaip pasirinkti tinkamiausią gyvybės draudimą?
Pirmiausia nustatyk tikslą (rizikos apsauga ar kaupimas). Tada palygink kelių pagrindinių draudikų pasiūlymus: draudimo suma, įmoka, investavimo galimybės, išpirkimo sąlygos. Venk sutarčių su aukštais administravimo mokesčiais ir ilgais išpirkimo baudų laikotarpiais.
Ar gyvybės draudimas išmoka jei miriu per nelaimingą atsitikimą?
Išmoka priklauso nuo konkrečios sutarties draudžiamųjų įvykių ir išimčių. Kai kuriuose planuose mirtis dėl nelaimingo atsitikimo įtraukta į pagrindinę apsaugą, kituose jai pasirenkama papildoma apsauga. Tikslias sąlygas reikia patikrinti draudimo taisyklėse.
Ar galima pirkti gyvybės draudimą su sveikatos problemomis?
Galima, bet sąlygos gali skirtis. Draudikas vertina riziką ir gali padidinti kainą, apriboti apsaugą arba netaikyti draudimo esamoms ligoms. Svarbu viską deklaruoti sąžiningai.
Kiek laiko galioja gyvybės draudimo polisas?
Laikotarpis nustatomas sutartyje ir priklauso nuo pasirinkto produkto bei draudiko. Rinkis terminą pagal tai, kiek laiko šeimai reikėtų finansinės apsaugos, ir patikrink, kaip laikotarpis veikia įmoką.
Ar gyvybės draudimą galima nutraukti anksčiau laiko?
Taip, bet dažnai prarandama dalis sumokėtų įmokų. Kai kurie planai turi išpirkos vertę, tai suma, kurią grąžina draudikas nutraukus sutartį. Prieš perkant verta paklausti draudiko apie nutraukimo sąlygas.
Apie autorių
palyginkdraudima.lt redaktorius
Lyginu Lietuvos draudikų pasiūlymus, viešai prieinamas kainas ir sąlygas. Rašau, kaip pats norėčiau, kad man kažkas paaiškintų, paprastai, be reklamos triukšmo. Šis tekstas yra informacinis, ne individuali draudimo rekomendacija.
Apie redakcijąSusijusios temos
Naudingi puslapiai ir straipsniai, susiję su šia tema
Šį puslapį apie gyvybės draudimą parengė Redas Klerauskas, remdamasis viešai prieinama draudikų ir draudimo produktų informacija. Informacija pateikiama bendram susipažinimui ir nėra individuali draudimo rekomendacija.
Pateikiamos kainos, pavyzdžiai ar palyginimai yra orientaciniai. Galutinę kainą, draudimo sąlygas ir tinkamumą konkrečiam atvejui patvirtina pasirinktas draudikas arba jo atstovas. Kainų ribas paskutinį kartą peržiūrėjome .
PalyginkDraudima.lt yra informacinė palyginimo platforma, ne draudimo brokeris. Paspaudus nuorodą pas draudiką, atsiduri jo puslapyje, kur sutartį sudarai tiesiogiai su pačiu draudiku. Kai kuriais atvejais gauname komisinį atlygį už nukreipimą arba pateiktą užklausą, bet tai nekeičia tavo mokamos kainos.